协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了(le)关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利(lì)率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高俄罗斯为啥打不赢乌克兰，乌克兰为什么这么难打可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对(duì)基(jī)本额(é)度内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款在(zài)银行(xíng)存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓(xìng)的俄罗斯为啥打不赢乌克兰，乌克兰为什么这么难打(de)影响不大(dà)。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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