协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公告。平(píng)安(ān)银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息(xī)看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)兔子有几条腿，兔子有几条腿正确答案存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存(cún)期(qī)及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低(dī)兔子有几条腿，兔子有几条腿正确答案融资(zī)成本(běn)。

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