协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款定(dìng)价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的(de)执行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对(duì)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通(tōng大闸蟹几月份开始上市，大闸蟹几月份最好吃)知(zhī)存款调整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存(cún)款各期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为(wèi)普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取(q大闸蟹几月份开始上市，大闸蟹几月份最好吃ǔ)日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款利(lì)率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不(bù)高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客(kè)户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激(jī)企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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