协定存款、通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自(zì)5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的(de)通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机触动的意思解释，颇受触动的意思构(gòu)执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州触动的意思解释，颇受触动的意思(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天期智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户(hù)基本(běn)额度(dù)，银(yín)行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通(tōng)过(guò)手机银行或(huò)网上银行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存期(qī)及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里的(de)存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的影响(xiǎng触动的意思解释，颇受触动的意思)不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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