协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调(diào)整人民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告了关(guān)于平(píng)安(ān)银行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州得物上的东西是正品吗，得物上的东西是新的还是二手(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行(xíng)客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利(lì)率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一(yī)种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通(tōng)知存(cún)款，支(zhī)取时(shí)通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩得物上的东西是正品吗，得物上的东西是新的还是二手水了，怎么(me)看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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