金(jīn)融界(jiè)5月4日消息 据银(yín)保监会(huì)官微，2022年银保监会持续引导保险业回归(guī)保障本源，提升服(fú)务实体经(jīng)济和(hé)人民群众(zhòng)质效(xiào)，加强(qiáng)风险防范(fàn)化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力指标(biāo)维持在(zài)合理(lǐ)区(qū)间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能力(lì)充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险公司(sī)、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿付能(néng)力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如(rú)下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实(shí)施(shī)偿付能(néng)力新规则，引导保(bǎo)险业支(zhī)持实体经济、资本市场(chǎng)发展。推(tuī)进《保险公司偿(cháng)付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确(què)保新旧规则平稳过(guò)渡。规(guī)则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保险(xiǎn)业(yè)服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展(zhǎn)方(fāng)面(miàn)取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技(jì)创新(xīn)、出口信(xìn)用(yòng)保险、农业保险和专(zhuān)属商业(yè)养老(lǎo)保险产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务(wù)实体(tǐ)经济能力，增强服(fú)务实体经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资本(běn)5％和(hé)20％的折(zhé)扣，对投资符合条件的银行股给予减值豁免(miǎn)的优惠(huì)政策，支持保(bǎo)险业参与(yǔ)资本市场改革，维护资(zī)本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障基金管理办法》，增加风险处置资源(yuán)。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的(de)保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法进行了修订，提高了保险保障(zhàng)基金费(fèi)率，明(míng)确财产险(xiǎn)和(hé)人身险保(bǎo)障基金融通机制，增加(jiā)风险处(chù)置资源，同时完(wán)善了保险保障基金的(de)救助规定和相(xiāng)关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完(wán)善(shàn)偿(cháng)付能力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合(hé)评级(jí)（分类监管(guǎn)）评(píng)价(jià)标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标与定性监管相结合(hé)，提高(gāo)风险综合评级制度科(kē)学性。每季(jì)度对公司(sī)风(fēng)险进(jìn)行全面评价，形(xíng)成“评级、通(tōng)报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无(wú)固定期限资(zī)本债券(quàn)有关工作。会同人(rén)民银行联合发(fā)布《关于保险公司发行无固定期限资本(běn)债(zhài)券(quàn)有关(guān)事项的通知(zhī)》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业原保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保(bǎo)持在合(hé)理区(qū)间(jiān)。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力(lì)充足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身险公司和(hé)再保(bǎo)险(xiǎn)公司的综(zōng)合(hé)偿付能力(lì)充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评级结果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级(jí)结果为(wèi)：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家，风险较(jiào)小的B类(lèi)公(gōng)司104家(jiā)；风(fēng)险较(jiào)大的C类公司（破壁机能绞肉吗，破壁机能绞肉馅吗即(jí)中风险公司(sī)）16家；风险严重的D类公司(sī)（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三(sān)、稳(wěn)妥有序(xù)化解风险

　　（一(yī)）持续(xù)加强偿付能力风险监管和(hé)穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能力(lì)风险监测。全(quán)年召开四次偿(cháng)付能力监(jiān)管委员会(huì)季度(dù)工作(zuò)会(huì)议，分(fēn)析研判保险业偿(cháng)付(fù)能力(lì)和风险状况。深(shēn)入开展市场调研，指导(dǎo)协(xié)同各银保监(jiān)局做(zuò)实偿付能力风险监测工作，不断(duàn)加强偿付(fù)能力(lì)分(fēn)析预警能(néng)力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度保险公(gōng)司偿(cháng)付能(néng)力风险管(guǎn)理能力监(jiān)管评估(gū)工作。组(zǔ)织对(duì)70家保险公司开(kāi)展(zhǎn)现场评估，推(tuī)动公司健全风险管(guǎn)理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要求(qiú)，强化财会监(jiān)督。对2家(jiā)保险公司(sī)开(kāi)展财会专项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公司(sī)开展财会或偿(cháng)付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公(gōng)开(kāi)通报，强化监(jiān)管刚(gāng)性约(yuē)束(shù)，夯实风险监测数(shù)据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推进高(gāo)风险机构风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)工(gōng)作。如期完(wán)成“明(míng)天系”保险机构接管(guǎn)。创新(xīn)处置模式，建立风险处置专项工作机制，成(chéng)立专班或专(zhuān)责组推动高(gāo)风险机构风险化解，推动地(dì)方政(zhèng)府落实属地(dì)责任，制定风险处置方(fāng)案。对(duì)高风(fēng)险机(jī)构实行贴身监管，防范(fàn)流动性、涉众事件等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标(破壁机能绞肉吗，破壁机能绞肉馅吗biāo)和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈(tán)、风险提(tí)示、现场督导(dǎo)等多种方式，督促公(gōng)司采取(qǔ)有效(xiào)措施(shī)改善偿付(fù)能(néng)力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次(cì)，发(fā)送(sòng)监管风险提(tí)示函(hán)65家(jiā)次，下发监管意见书22家(jiā)次(cì)，采取行政监(jiān)管措施(shī)5家次，要求11家次保(bǎo)险公(gōng)司提(tí)交预防(fáng)偿(cháng)付(fù)能(néng)力充足率恶(è)化或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持(chí)保险公司补充资本。一(yī)是补齐(qí)监管短板。发布《银行保险机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司关联交易(yì)行(xíng)为。开展股权和关联(lián)交(jiāo)易(yì)专项整治，加(jiā)强(qiáng)穿透监管，严防(fáng)内部人控制和大股东操纵(zòng)。公(gōng)开通报并及时清退第5批(pī)违法违(wéi)规股东(dōng)，强化股(gǔ)东约束(shù)。发(fā)布《保险资产管(guǎn)理公司(sī)管理规(guī)定》，规范(fàn)保(bǎo)险资金运用行为，加(jiā)强保险资金(jīn)投资(zī)非标资产的(de)风险排查，防范资金运用风险。发布(bù)《人(rén)身保(bǎo)险产品(pǐn)信息披(pī)露管理(lǐ)办法》，分(fēn)两批(pī)次对(duì)40余家(jiā)公司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)通过适当途径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保(bǎo)险公司发行(xíng)资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构共作(zuò)出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人(rén)员1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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