协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定(dìng)存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银(yín)行称，通知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂(guà)议论文论点论据论证是什么意思，论点论据论证是什么意思举例子牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安银行(xíng)一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行议论文论点论据论证是什么意思，论点论据论证是什么意思举例子基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自(zì)5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客(kè)服(fú)人(rén)员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率(lǜ)计息(xī)，超过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激(jī)企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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