金融(róng)界5月4日(rì)消息 据银保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保(bǎo)障本源，提升服务实(shí)体经(jīng)济和(hé)人民(mín)群(qún)众质(zhì)效，加强风(fēng)险防范化解能力(lì)，保险业偿付能(néng)力指标维持在合理区间，风(fēng)险总体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司的综合(hé)偿(cháng)付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度(dù)体系(xì)

　　（一(yī)）实施(shī)偿付(fù)能力新规则，引导保险业支持实体经济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在(zài)引(yǐn)导保险业(yè)服务(wù)实(shí)体经(jīng)济、支持(chí)资本(běn)市场(chǎng)发展方面取得积(jī)极成效。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技(jì)创(chuàng)新、出(chū)口信用保(bǎo)险、农(nóng)业保险和专属商业养(yǎng)老保险产品等(děng)给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险业(yè)提(tí)升服务实体(tǐ)经(jīng)济能(néng)力，增强服务实(shí)体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝(lán)筹股和公开(kāi)募集基础设(shè)施证券投资(zī)基(jī)金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠(huì)政策，支(zhī)持保险业参(cān)与资本市场改革，维(wéi)护资本市(shì)场健(jiàn)康(kāng)平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)管理办法》，增(zēng)加风险处置资源(yuán)。会(huì)同财政(zhèng)部、人民(mín)银行对2008年颁布施行的保险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)管理办法进行了修订，提高了保险保障(zhàng)基金费(fèi)率(lǜ)，明(míng)确(què)财产险和人身险保(bǎo)障基金融(róng)通(tōng)机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同时(shí)完善了(le)保险保障基(jī)金的救助(zhù)规定和相(xiāng)关监督(dū)管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评(píng)估体系。修订发布《保险公司风(fēng)险综合评级（分类监(jiān)管(guǎn)）评价(jià)标(biāo)准》，强化定(dìng)量(liàng)指(zhǐ)标(biāo)与(yǔ)定性监(jiān)管相结合，提高风险综(zōng)合评级制(zhì)度(dù)科学性(xìng)。每季度对公司(sī)风险进行全面评价(jià)，形(xe的1次方等于什么，e的1次方等于什么函数íng)成(chéng)“评级、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改”的闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期(qī)限(xiàn)资本债(zhài)券有关(guān)工作(zuò)。会同人民银(yín)行联合发布(bù)《关于(yú)保险公司发行无固定期(qī)限资(zī)本债(zhài)券(quàn)有关事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业(yè)务(wù)原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付(fù)能力(lì)充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的(de)达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司(sī)的(de)综合偿(cháng)付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评(píng)级结果整体保持(chí)稳定。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风险综合评级(jí)结果为：风险小(xiǎo)的(de)A类公司49家(jiā)，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险较大(dà)的C类公(gōng)司（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司(sī)）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持(chí)续加(jiā)强偿(cháng)付能(néng)力(lì)风险监管和穿(chuān)透(tòu)式监管(guǎn)。一是(shì)持(chí)续(xù)加强行(xíng)业偿(cháng)付能力(lì)风险监(jiān)测(cè)。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委员会季度工(gōng)作(zuò)会议，分(fēn)析研(yán)判保险业偿(cháng)付能力和风(fēng)险(xiǎn)状况。深入(rù)开展市场调研，指导协同各银保监局做实偿付能(néng)力风险监测(cè)工作，不(bù)断(duàn)加强偿付能力分析(xī)预(yù)警能(néng)力。二是(shì)启(qǐ)动2022年度保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力风险管理能力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保险公(gōng)司(sī)开展现(xiàn)场评(píng)估，推动公司健全风(fēng)险管(guǎn)理机(jī)制、提升行业风险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险(xiǎn)公司开展财会(huì)专项(xiàng)检查，对22家保险公(gōng)司开展财会(huì)或(huò)偿(cháng)付能(néng)力数据真实(shí)性(xìng)检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报，强化监(jiān)管(guǎn)刚(gāng)性约束，夯实(shí)风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风(fēng)险。一是稳妥有序推进高风险机构(gòu)风(fēng)险(xiǎn)处置工作。如期(qī)完成“明e的1次方等于什么，e的1次方等于什么函数天系”保险机(jī)构接(jiē)管。创新(xīn)处(chù)置模式，建立风险处置(zhì)专项(xiàng)工作机制(zhì)，成立专班或专责组推动高风险机(jī)构风险化(huà)解，推动(dòng)地方政府落(luò)实属(shǔ)地(dì)责任，制定(dìng)风险处置方案。对高(gāo)风险机(jī)构(gòu)实行贴(tiē)身监管，防(fáng)范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不(bù)达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方式，督促公司采取有效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相(xiāng)关风险(xiǎn)对保险公司(sī)进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公司提(tí)交预防偿付能力充足率(lǜ)恶化(huà)或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险公(gōng)司补充资本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布《银(yín)行保险机(jī)构(gòu)关联交易管理办法》，规(guī)范保(bǎo)险公司关联(lián)交易(yì)行(xíng)为。开(kāi)展股权和关联交(jiāo)易专项整(zhěng)治(zhì)，加强穿(chuān)透监管，严防(fáng)内(nèi)部人控制(zhì)和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批(pī)违法违规(guī)股东，强(qiáng)化(huà)股东约束。发布《保险资产管理(lǐ)公司管理规定(dìng)》，规范保(bǎo)险资金运用行(xíng)为(wèi)，加(jiā)强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资(zī)产的风险(xiǎn)排(pái)查(chá)，防(fáng)范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人(rén)身保险产品信(xìn)息披(pī)露管理(lǐ)办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设(shè)计、定价(jià)、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二是支持(chí)保(bǎo)险公司通过(guò)适当(dāng)途径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场(chǎng)化方式(shì)补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿(yì)元，其(qí)中20家保险(xiǎn)公司(sī)股(gǔ)东增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险公司(sī)发行资(zī)本(běn)补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处保险(xiǎn)业(yè)违(wéi)法违规(guī)行为。2022年(nián)，全系统对保险(xiǎn)机构(gòu)共作出行(xíng)政处(chù)罚决(jué)定2562件，处(chù)罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提(tí)高违(wéi)法违规成本，有(yǒu)效防(fáng)控(kòng)合规风险(xiǎn)。

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