财联社4月21日讯（记者 王宏）财联社(shè)记者从(cóng)业内获(huò)悉(xī)，近期监管部门正陆(lù)续(xù)召(zhào)集(jí)相(xiāng)关保(bǎo)险公司开会(huì)，主要(yào蒋欣现任老公是谁 蒋欣是科班出身吗)内容(róng)是(shì)进行窗口(kǒu)指导，要(yào)求(qiú)寿(shòu)险(xiǎn)公司调整新开发产品的定价利率(lǜ)，控制利差损，要求新开发(fā)产(chǎn)品的(de)定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。主(zhǔ)要思想是(shì)市(shì)场有效(xiào)，监(jiān)管有为，主体(tǐ)调节在先(xiān)，控制(zhì)节奏，实现软(ruǎn)着陆(lù)。

　　新(xīn)开发产品定价利率(lǜ)或从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社(shè)记(jì)者获悉，近日监管部门陆(lù)续召集了多(duō)家(jiā)寿险公司开会(huì)，以窗口指(zhǐ)导的名(míng)义(yì)，要求公司调整(zhěng)产品利(lì)率(lǜ)，控(kòng)制利差损。

　　据悉，监管(guǎn)要求险企新(xīn)开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整(zhěng)的主要(yào)思路是市场(chǎng)有效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实(shí)现软(ruǎn)着陆。

　　这次调整是不久前监管召集险企进行(xíng)调研会的后续。3月21日(rì)财联社记者曾(céng)报道，为引导人身险(xiǎn)业(yè)降低(dī)负债(zhài)成本，加强行(xíng)业负债(zhài)质(zhì)量(liàng)管(guǎn)理，银保监会人身险(xiǎn)部组织保险(xiǎn)行业协(xié)会以及多家保险公司开展(zhǎn)调研。将重点(diǎn)调研普通险预定利率分布、分红险预定利率和分红水平(píng)等公司负债(zhài)成本情况，以及降(jiàng)低责任准备金(jīn)评估利率(lǜ)对(duì)公司和行业(yè)的影响，包括对新产品定价、存量业务退保、销(xiāo)售行为、市(shì)场竞争分(fēn)析(xī)变(biàn)化等(děng)的影响。

　　随(suí)后据报道(dào)，监(jiān)管(guǎn)在北京、南京、武汉三地(dì)召开座谈会(huì)。其(qí)中，北京(jīng)参(cān)会(huì)的保险(xiǎn)公司包括(kuò)中国人(rén)寿、新华(huá)人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿等(děng)；南京参会的保险(xiǎn)公司有太保寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联人(rén)寿、中(zhōng)韩人寿等；武汉参(cān)会的保险(xiǎn)公司有合(hé)众人(rén)寿、国富人寿、国华人寿等。

　　据当时参会的一位总精算(suàn)师表示，各险企基本就降低责(zé)任准(zhǔn)备金评估(gū)利(lì)率达成(chéng)共识，有公司(sī)建议分阶段调整，比(bǐ)如普通型长期(qī)年(nián)金的责任(rèn)准备(bèi)金(jīn)评估利(lì)率目前为(wèi)年(nián)复(fù)利3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后再动态调整。具体(tǐ)的调(diào)整方案还有待监管研究后出台。

　　有保险公司业内人(rén)士(shì)对财联(lián)社记者表示：“已经准(zhǔn)备(bèi)好(hǎo)利率(lǜ)3.0的产(chǎn)品了(le)”。也有业(yè)内(nèi)人士对财联社记者表示，此次主(zhǔ)要涉及新开(kāi)发(fā)产品的定价利率，以往(wǎng)的(de)产品不受影响，行(xíng)业“炒(chǎo)停售”难以避免。

　　下(xià)调(diào)预定(dìng)利率避免利差损风险

　　平安非银团队(duì)表(biǎo)示，我国险企资产配(pèi)置风格稳健(jiàn)，债券投(tóu)资(zī)比例稳(wěn)步提(tí)升，其(qí)他资(zī)产以非标资(zī)产为主、投(tóu)资(zī)比例(lì)持续回落，股票和(hé)基金投资比(bǐ)例基本稳定。2018年以来，主要券(quàn)种长端利(lì)率中(zhōng)枢下行，长久期债券和优质非标资产(chǎn)供(gōng)给有限，保险固收类资产配置(zhì)面临挑战。同时(shí)，权(quán)益(yì)市(shì)场(chǎng)波动率(lǜ)较大、对投资收益率(lǜ)影响较(jiào)大。近(jìn)年监管(guǎn)按产品类型调整评估利率、防(fáng)范化解利差(chà)损风(fēng)险。2023年3月(yuè)银保监会召开座谈会，各险企已就(jiù)降低责任准备金(jīn)评估利(lì)率(lǜ)达(dá)成共识(shí)。

　　东吴证(zhèng)券非银团队此前曾表示，短(duǎn)期来看，引导降低负债成本将大幅刺(cì)激产品销售，老产(chǎn)品停(tíng)售炒作难以蒋欣现任老公是谁 蒋欣是科班出身吗(yǐ)避(bì)免。中(zhōng)期来看，预定利率跟随评估利率下行，保险公(gōng)司(sī)分红险占比提(tí)升，有望缓(huǎn)解人(rén)身险公司刚性负债成本压(yā)力，寿险产品本身保(bǎo)本属性有(yǒu)望进一步强化(huà)。

　　实际上，监管历史上有过多(duō)次调整评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保(bǎo)险(xiǎn)公司为了和(hé)银行竞争，长期(qī)保险的(de)预(yù)定(dìng)利率均(jūn)在8％以上。考虑到(dào)利差损风险，1999年，原保监会(huì)下发《关于(yú)调整寿险保单预(yù)定利率的紧急通(tōng)知》，全面叫停高预定利率产品，强制寿险公司(sī)将寿(shòu)险保单(dān)的预定利率调整(zhěng)为不超过年复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球(qiú)市场来看，美国在20世纪(jì)80年代，日本在20世纪90年代末都曾面临利差损风险。1970年左右，美国(guó)寿险(xiǎn)业(yè)竞争激烈(liè)蒋欣现任老公是谁 蒋欣是科班出身吗，为提高竞争力，险企销售大量高负债成本、低(dī)利润产品。1980年左右，利率下行，投资承压，据美国(guó)审计总署统计，1975年(nián)-1990年(nián)间共有176家人寿和健康(kāng)保险(xiǎn)公司破(pò)产，其(qí)中80％发生在(zài)1982年以(yǐ)后，主(zhǔ)要系险企销(xiāo)售(shòu)大量对利率敏感(gǎn)的(de)低(dī)利润产品；同时(shí)市场(chǎng)压力致使投(tóu)资端面临亏(kuī)损。

　　平安非银团队表(biǎo)示(shì)，参考海外(wài)，低(dī)利率环境下，负债端主(zhǔ)要通过调整寿险(xiǎn)产品(pǐn)结构、下(xià)调预定利率的方式来避免(miǎn)利差损风险(xiǎn)。近年来，我国(guó)长端利率(lǜ)地位(wèi)震荡(dàng)、权益市场波(bō)动加剧(jù)，寿(shòu)险行(xíng)业面临着(zhe)潜(qián)在的(de)利(lì)差损风险、险企利润承压。保险监(jiān)管趋严，通过发布(bù)产品负(fù)面(miàn)清单、下调演示利率、分产(chǎn)品调整(zhěng)评估利率等降(jiàng)低负债(zhài)端成本。

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