协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落(luò)地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于(yú)自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发布关不走心是啥意思，不走心是啥意思网络用语于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整的(de)银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大(dà)行客服对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银(yín)行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提(tí)前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认(rèn)为(wèi)，降息(xī)一方面有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xì不走心是啥意思，不走心是啥意思网络用语ng)的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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